Що робити з кредитами під час карантину

Дата публікації: 31.03.2020

Що робити, коли не можеш погасити кредит? Надто, коли в умовах карантину* немає можливості отримувати дохід. Безліч клієнтів  звертається до Білозерського офісу Мережі правового розвитку з подібними питаннями. Юрист Офісу при ГО «Білозерський центр регіонального розвитку» В’ячеслав Лях роз’яснює, що на час карантину НБУ рекомендує банкам, зважаючи на скрутну ситуацію, провести реструктуризацію  кредитів. 

Питання сплати кредитів залишається актуальним вже багато років – більшість громадян не розраховують свій матеріальний стан для погашення зобов’язання, в результаті чого виникає заборгованість перед банками. До того ж під час перебування на карантині багато хто взагалі втрачає можливість отримувати доходи – але зобов’язання перед банками не припиняється.
Далі – відповіді НБУ на питання, які найчастіше турбують людей.

Які кредити підлягають реструктуризації?

Кредити, які справно обслуговувалися позичальниками до 1 березня 2020 року.

Хто може претендувати на кредитні канікули?

Пільговий режим за кредитом можуть отримати громадяни та бізнес, які мають фінансові труднощі через карантин. Всі, хто повністю або частково втратив дохід і роботу. Від бізнесу банк повинен отримати підтвердження фактів тимчасового зниження доходів або ж припинення роботи.

Як виглядатиме реструктуризація? Чи дозволять мені не платити тіло кредиту та відсотки?

Ми запропонували банкам декілька варіантів. Наприклад, вас можуть звільнити від сплати тіла кредиту на час карантину з відповідним подовженням кредиту. Також вам може бути запропонована капіталізація відсоткових платежів. Усе залежить від вашої конкретної ситуації та домовленостей з банком.

Чи припиняють банки нараховувати відсотки?

Вони продовжать нараховувати відсотки, адже паралельно нараховують відсотки за депозитами своїм клієнтам. Проте сплатити ви можете їх після завершення карантину. Сьогодні заборонено накладати штрафи та пені за несвоєчасне обслуговування споживчого кредиту.

Чи може банк підвищувати ставки по кредитах у рамках реструктуризаці?

Ні. Реструктуризація не повинна призводити до підвищення ефективної ставки та погіршення інших умов. Також банки не повинні вимагати комісій за проведення реструктуризації.

Як провести реструктуризацію? Мені зателефонують?

Банки мають бути активними та самостійно пропонувати пільговий режим для громадян та бізнесу, які втратили доходи через карантин. Але! Якщо банк до вас досі не звернувся, ви можете зробити це самі. Поясніть ситуацію банку та надішліть заявку на реструктуризацію.

Мене викликають у відділення банку для реструктуризації? Але ж у країні карантин!

Про реструктуризацію можна домовитися дистанційно. Не їдьте у відділення. Спілкуйтеся з банком онлайн і бережіть себе. Якщо у вас беззаставний кредит, вашим погодження на реструктуризацію може бути запис телефонної розмови, заявка на сайті банку, повідомлення в чаті.

А що робити середньому та великому бізнесу?

Це вже індивідуально. Банк розглядатиме заявку, враховуватиме фінансову звітність, поточний стан клієнта та його вразливість до економічної ситуації у країні. Криза по-різному позначилася на галузях економіки. По комусь вдарила більше, по комусь менше.

Чи не погіршиться стан банків, якщо вони будуть масово реструктуризувати кредити?

На всі кредити, що будуть реструктуризовані до кінця вересня 2020 року, не поширюються ознаки дефолту. Це означає, що такі реструктуризації не створюють ризик для капіталу банків.

НБУ також нагадує, що канікули – це не прощення боргів. Це лише відтермінування їх сплати у часі. Ваш кредит – це ваша відповідальність, як і  домовленість про пільговий режим. Зробіть перший крок назустріч банку, не чекайте, поки хтось вирішить цю проблему за вас.

P.S. Матеріал підготовлено за підтримки Міжнародного Фонду «Відродження» у межах проекту ««Безпечна та правоспроможна громада».

Матеріал відображає позицію автора і не обов’язково збігається з позицією Міжнародного фонду «Відродження».

Будьте в курсі кожної новини та події — підпишіться на наш Telegram-канал: https://t.me/LegalDevelopmentNetwork

*Більше інформації щодо актуальних правових (і не тільки) питань, пов’язаних із протидією поширенню пандемії коронавірусу – у нашій Спецкатегорії COVID-19 у  розділі «Правова допомога» за цим посиланням.

Якщо помітили помилку на сайті, будь ласка, виділіть текст та натисніть ctrl-enter.