Зміни у програмі«єОселя»: новий алгоритм для ВПО та мешканців прифронтових територій

Дата публікації: 17.09.2025

Уряд України 2025 року запровадив важливі зміни до державної програми «єОселя», які стосуються насамперед внутрішньо переміщених осіб (ВПО) та жителів прифронтових територій. Юрист ГО «Північна правозахисна група» Вʼячеслав Пушин розʼяснює, що змінилося, аналізує перспективи та новий алгоритм дій для переселенців, які втратили житло внаслідок російської агресії.  

Програма «єОселя» стала однією із ключових державних ініціатив для забезпечення громадян доступним житлом. Уряд України започаткував її 2022 року і регулює постановою Кабінету Міністрів України від 2 серпня 2022 р. № 856 «Деякі питання забезпечення приватним акціонерним товариством «Українська фінансова житлова компанія» доступного іпотечного кредитування громадян України». Основна мета ініціативи — надати можливість широким верствам населення придбати власне житло через механізм пільгового іпотечного кредитування.

2025 року Уряд запровадив важливі зміни до програми, які стосуються насамперед внутрішньо переміщених осіб (ВПО) та жителів прифронтових територій. Ці категорії громадян належать до найбільш уразливих у контексті втрати житла внаслідок воєнної агресії РФ, тому новий алгоритм надання кредитів у межах «єОселі» є критично важливим.

Як працювала програма до 2025 року

На початковому етапі програма «єОселя» приділяла особливу увагу військовослужбовцям, працівникам сектора безпеки та оборони, медиками, педагогам, науковцям і державним службовцям. Вони могли отримати кредити під 3% річних строком до 20 років. Для решти громадян, зокрема ВПО, ставка становила 7% річних.

За умовами програми, що містяться в ПКМУ № 856, адміністрування процесу кредитування здійснює ПрАТ «Українська фінансова житлова компанія», яка організовує співпрацю банків із державними фондами. Постанова також передбачає механізми контролю, критерії для учасників і порядок використання коштів.

Проте виклики, які принесла повномасштабна війна, показали, що програма має бути гнучкішою та враховувати потреби окремих категорій громадян — насамперед переселенців і мешканців регіонів, що постраждали найбільше.

За офіційними даними, станом на вересень 2025 року кількість внутрішньо переміщених осіб в Україні перевищує 4,5 млн. Багато хто з них втратив житло повністю або воно залишилося на окупованих територіях. Мешканці прифронтових областей також перебувають у постійному ризику руйнування житла, обмеженого доступу до іпотечних інструментів і банківських послуг.

За повідомленням від 08.09.2025 року на ресурсі «Урядовий портал», 4 745 тис. українців скористалися програмою єОселя з початку 2025 року. Загальна сума наданих пільгових кредитів на житло сягнула 8,7 млрд грн. Від старту програми у жовтні 2022 року було видано 19 585 кредитів на суму 32,8 млрд грн.

Суть нового алгоритму

Прийнята Урядом 13 серпня 2025 року постанова № 998 передбачає кілька ключових змін у процедурі отримання іпотечного кредиту. Внутрішньо переміщеним особам та особам, які проживають на прифронтових територіях, держава допомагатиме сплачувати частину першого внеску та щомісячні платежі за кредитом.

Людина може розраховувати, що держава покриє за неї:

• 70% розміру першого внеску за кредитом у межах програми «єОселя», (але не більше 30% вартості об’єкта нерухомості, вартість якого становить не більше 2 млн грн);
• сплату протягом першого року з дати укладення кредитного договору частини щомісячного платежу за кредитом (не більше 70% відповідної суми щомісячного зобов’язання);
• сплату 40 тис. грн на оплату вартості послуг, разових комісій, разової комісії банку за надання кредиту, зборів (окрім державного мита) та страхових платежів за кредитом.

Таку допомогу надаватимуть за рахунок коштів державного бюджету. Водночас для співфінансування за кредитом можуть залучити кошти міжнародної технічної допомоги, благодійної допомоги, коштів місцевих бюджетів та інші джерела, не заборонені законодавством.  Наприклад, громада, до якої перемістились ВПО, і яка зацікавлена у збереженні спеціалістів, може за бажанням дофінансувати ще частину кредиту, який має сплачувати людина. Таким чином громада допоможе переселенцям придбати житло і залишитись тут на постійне проживання.

Як працює програма

Щоб стати учасником програми «єОселя», особа має зареєструватися у застосунку «Дія» та подати електронну заявку. Алгоритм містить наступні кроки:

• у «Дії» кандидат подає заяву, в якій зазначає відомості про себе та членів сім’ї;
• сформована заява з накладеним електронним підписом передається шляхом електронної інформаційної взаємодії до обраного кандидатом банка-кредитора;
• за результатами розгляду заяви кредитор надсилає кандидату засобами Порталу Дія інформаційне повідомлення з пропозицією щодо доступного іпотечного кредитування;
• кандидат особисто звертається до кредитора для подальшого оформлення іпотечного кредитування — подавши заяву в паперовій формі;
• уповноважений банк передає заяву до Пенсійного фонду України, який протягом двох робочих днів перевіряє інформацію на відповідність умовам компенсаційної програми та повідомляє банк про результати перевірки;
• для надання особі державної допомоги між Пенсійним фондом України та уповноваженим суб’єктом (банком) укладається договір про її надання;
• на підставі укладеного договору Пенсійний фонд України перераховує на рахунок умовного зберігання (ескроу) особи загальну річну суму державної допомоги у строки, визначені в цьому договорі.

Слід зазначити, що перерахування суми допомоги здійснюється після сплати особою 30% першого внеску (зокрема за рахунок залученого співфінансування).

Протягом періоду отримання державної допомоги такі особи втрачають право на отримання допомоги на проживання внутрішньо переміщеним особам, яка надається згідно з Порядком, та субсидії внутрішньо переміщеним особам на оплату оренди житла.

Очікуваний ефект від змін

Запровадження нового алгоритму має кілька стратегічних цілей:

• Інтеграція ВПО у нові громади. Забезпечення власним житлом сприятиме швидшій адаптації переселенців у приймаючих регіонах.
• Стабілізація прифронтових територій. Люди зможуть інвестувати в житло, не виїжджаючи з регіону, що зменшить міграційний відтік населення.
• Соціальна справедливість. Програма нарешті стане доступною для тих, хто найбільше постраждав від війни.
• Фінансова стійкість банків. Завдяки державним гарантіям банки матимуть упевненість у поверненні коштів.

Держава демонструє, що хоче надати людям, які втратили житло через війну, не тимчасову, а довгострокову підтримку. Уряд прогнозує, що завдяки пільговій іпотеці близько 10 тис. сімей із числа внутрішньо переміщених осіб та мешканців прифронтових територій зможуть отримати власне житло.

Економічний ефект для держави

Програма має не лише соціальне, а й економічне значення, оскільки вона стимулює:

• розвиток будівельної галузі;
• створення нових робочих місць;
• зростання попиту на суміжні товари (будматеріали, меблі, техніка);
• наповнення місцевих бюджетів податковими надходженнями.

Як стверджує перша віце-прем’єр-міністр України — міністр економіки Юлія Свириденко, «єОселя» має один з найбільших мультиплікаційний ефект серед всіх програм «Зроблено в Україні» — кожна вкладена гривня повертається 2,6 гривнями інвестицій. Завдяки їй за 9 місяців 2024 року виробництво будівельної продукції зросло на 23% у порівнянні з 2023 роком. «єОселя» також вплинула на детінізацію ринку, адже якщо забудовник хоче працювати в програмі, то має працювати лише в «білу». Це призвело до збільшення фінансування бюджету з боку будівельної галузі. Лише у першому півріччі 2024 року забудовники сплатили 1,6 млрд грн податків. Це у 2,2 рази більше, ніж за аналогічний період 2023 року.

Потенційні виклики в реалізації

Попри позитивний характер новацій, експерти попереджають про кілька ризиків:

1. Обмежені фінансові ресурси. В разі зростання попиту на кредити державі може бути складно забезпечити необхідний обсяг фінансування.
2. Ризики шахрайства. Спрощений пакет документів може відкрити можливості для зловживань, тому важливим буде ефективний контроль.
3. Невизначеність безпекової ситуації. На прифронтових територіях банки можуть залишатися обережними у видачі кредитів, навіть за наявності державних гарантій.
4. Адміністративне навантаження. Пріоритетність розгляду заявок ВПО може створювати дисбаланс у черзі для інших категорій учасників.

Вирішення цих проблем залежатиме від ефективної координації уряду, банків і місцевих органів влади.

Висновки

Зміни 2025 року у програмі «єОселя» є логічним кроком розвитку державної політики у сфері житлового забезпечення. Вони орієнтовані на найбільш уразливі категорії громадян — внутрішньо переміщених осіб та мешканців прифронтових регіонів, які часто втратили житло через війну. Новий алгоритм робить програму більш справедливою, доступною та соціально орієнтованою.

Водночас успішність реалізації цих нововведень залежатиме від фінансової спроможності держави та здатності інституцій контролювати прозорість та ефективність програми. Вочевидь, запропоновані кроки здатні змінити життєві перспективи десятків тисяч українських родин, зробивши власне житло для них реальністю навіть у надзвичайно складних умовах воєнного часу.

Титульне фото до статті: Depositphotos.com

Отримайте поглиблену консультацію через чатбот LawLink

Якщо помітили помилку на сайті, будь ласка, виділіть текст та натисніть ctrl-enter.